長期以來，融資難、融資貴是小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的極大障礙。2020年，新冠肺炎疫情對小微企業(yè)運營造成了突發(fā)沖擊，更加凸顯了解決資金短缺問題的緊迫性。

　　今年兩會期間，如何解決小微企業(yè)融資難成為政協(xié)委員和人大代表熱議的話題。全國人大代表、蘇寧控股集團董事長張近東建議引入產(chǎn)業(yè)力量，加強產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同，通過數(shù)據(jù)、資金、人才等環(huán)節(jié)的打通共享為小微企業(yè)創(chuàng)造更好的生存發(fā)展環(huán)境，形成產(chǎn)業(yè)協(xié)同合力。

　　作為我國頭部金融科技企業(yè)，蘇寧金融針對上下游供應商開發(fā)出"賬速融"、"貨速融"、"票速融"供應鏈金融三大核心產(chǎn)品，針對小微商戶開發(fā)出"信速融"、"樂業(yè)貸"等微商金融產(chǎn)品，可以滿足不同類型企業(yè)在不同場景下的融資需求，切實助力中小企業(yè)加速回暖。這其中，除了依托蘇寧智慧零售生態(tài)圈資源優(yōu)勢外，金融科技也發(fā)揮了至關重要的催化劑作用。

　　大數(shù)據(jù)優(yōu)勢紓解中小企業(yè)征信及融資難

　　張近東指出，站在金融機構的角度，小微企業(yè)融資難，難在風控;而風控之難，難在有價值信息的獲取;信息數(shù)據(jù)獲取之難，難在數(shù)據(jù)入口分散，孤島效應難以消除。以零售起家的蘇寧，經(jīng)歷了30年線上線下的發(fā)展，資金流、信息流和物流在蘇寧生態(tài)圈內(nèi)形成有效閉環(huán);蘇寧體系內(nèi)30多萬家全球供應商及其上下游商戶、6億生態(tài)圈會員，再加上第三方開放數(shù)據(jù)平臺，形成了大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。

　　近日，蘇寧金融上線"蘇E信"企業(yè)征信預警平臺，基于蘇寧生態(tài)圈大數(shù)據(jù)與公開數(shù)據(jù)，面向金融機構、政府部門和企業(yè)單位提供企業(yè)畫像、盡職調(diào)查、商機篩選、風險監(jiān)控、輿情分析等功能，實現(xiàn)專業(yè)高效的企業(yè)風險管理一站式服務，助力解決中小企業(yè)征信及融資難題。

　　為重點解決廣大供應商及核心客戶商票變現(xiàn)難題，蘇寧供應鏈金融在原有票速融產(chǎn)品的基礎上進行創(chuàng)新升級，重磅上線商票在線平臺。該平臺基于核心企業(yè)開具的電子商業(yè)承兌匯票，面向全國海量中小微企業(yè)客戶提供商票貼現(xiàn)、質(zhì)押貸款等票據(jù)融資服務。實現(xiàn)全線上化操作系統(tǒng)，客戶可直接在線自主申請，通過企業(yè)實名認證進行在線簽約，系統(tǒng)自動審批，操作流程簡單，下款快速。該產(chǎn)品在原有票速融模型的基礎上，利用蘇寧金融大數(shù)據(jù)風控，實現(xiàn)出票人預授信和對申請人、商票信息及前手信息的自動化風控模型，可自動識別貿(mào)易背景，并根據(jù)企業(yè)類型、經(jīng)營數(shù)據(jù)、歷史合作等數(shù)據(jù)測算商業(yè)匯票價值，真正做到實時授信、全自動化審批。

　　商票在線平臺上線并投入運營，首批即覆蓋蘇寧易購、蘇寧置業(yè)、蘇寧物流三大體系，并成功引入蘇寧銀行提供資金支持，凡持有易購、置業(yè)、物流體系簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票的客戶，均可在線申請辦理質(zhì)押貸款、貼現(xiàn)服務及時獲取融資。后續(xù)將陸續(xù)完成其他生態(tài)體系覆蓋，并陸續(xù)接入光大、中信、富民、百信等低成本金融機構參與。

　　在金融科技助力下，僅今年一季度，蘇寧金融供應鏈金融累計服務供應商2500戶，投放金額超200億。其中，為疫區(qū)企業(yè)及藍月亮、滴露、威露士等疫情防控相關企業(yè)、經(jīng)銷商發(fā)放了供應鏈融資百余筆，投放金額1.7億。3月，蘇寧金融聯(lián)合招行銀行開展"戰(zhàn)疫情 助中小"活動，為受疫情影響的中小企業(yè)，尤其是小微企業(yè)提供融資支持，并給予利率優(yōu)惠、新增專項額度等政策支持，有效降低企業(yè)融資綜合成本，緩解企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力，切實助力企業(yè)復工復產(chǎn)。截至目前，"戰(zhàn)疫情 助中小"活動已為受疫情影響的中小企業(yè)提供近5000萬保理融資。

　　智能營銷系統(tǒng)助力小微金融無接觸服務

　　蘇寧金融的微商金融業(yè)務主要服務于各類小微企業(yè)和商戶，如蘇寧云臺商戶、零售云加盟店、售后物流服務商等，針對小微商戶融資難、融資貴等痛點，為其提供在線化、低門檻、低利率的貸款服務。

　　為助力小微企業(yè)復產(chǎn)復工，蘇寧金融著重為小微企業(yè)提供專項貸款支持，開通綠色通道，全線上操作，加快審批流程，以更高的貸款額度、更優(yōu)惠的貸款利率，努力幫助廣大小微企業(yè)緩解流動性危機。

　　疫情期間，蘇寧金融依托金融科技，加速數(shù)字化發(fā)展，發(fā)力"無接觸"金融服務。基于生態(tài)內(nèi)特有的海量數(shù)據(jù)信息，蘇寧金融運用大數(shù)據(jù)征信技術，基于500+維度數(shù)據(jù)變量，對小微企業(yè)的信用風險進行在線實時評估，建立蘇寧微商信用分，為小微企業(yè)群體建立標準的信用檔案庫。

　　與此同時，蘇寧金融還加速金融科技與普惠金融業(yè)務模式的整合應用，打造"知意"客戶金融產(chǎn)品營銷分系統(tǒng)、"知象"客戶自助畫像分析系統(tǒng)、"知行"營銷決策引擎系統(tǒng)、"知心"AI智慧策略中心，共同構建智能營銷中臺，在獲客、產(chǎn)品、風控和運營四大領域加快金融科技能力建設和應用，在重點產(chǎn)品和服務方面實現(xiàn)全流程線上化、數(shù)字化、智能化，保障金融機構在重大突發(fā)情況下的全天候、可持續(xù)服務能力，擴大小微企業(yè)金融服務覆蓋面，改進小微金融服務供給質(zhì)量和效率。

　　在智能營銷中臺助力下，蘇寧金融針對某銀行代發(fā)工資存量客戶，借助蘇寧金融大數(shù)據(jù)能力，建設代發(fā)客戶資金饑渴度智能評分模型、客戶資金定價接受度智能評分模型，對行方客戶進行戰(zhàn)略細分，結合用戶在蘇寧智慧零售平臺的消費習慣，定制差異化的營銷策略，劃分出現(xiàn)金貸產(chǎn)品重點運營45萬群體，信用卡重點運營70萬群體。結合行方的線下團隊、人工電銷、智能語音IVR營銷能力，經(jīng)過4個月的運營，幫助行方實現(xiàn)4萬戶+的轉(zhuǎn)化，5.5億元現(xiàn)金貸的增量投放。

　　未來，蘇寧金融將努力構建智慧金融生態(tài)圈，將產(chǎn)業(yè)、科技、金融進行融合，積極對外輸出成熟的金融服務一站式解決方案，切實解決企業(yè)融資難、融資貴問題，為打贏經(jīng)濟振興戰(zhàn)貢獻力量。