習(xí)近平總書記指出：“整合科技創(chuàng)新資源， 引領(lǐng)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和未來產(chǎn)業(yè)，加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力。”習(xí)近平總書記的重要論述，為新時代新征程加快科技創(chuàng)新、推動高質(zhì)量發(fā)展提供了科學(xué)指引。2023年12月的中央經(jīng)濟工作會議再次強調(diào)，要以科技創(chuàng)新引領(lǐng)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。今年政府工作報告提出，“大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。2024年2月19日，首都經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展推進大會提出，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力是推動高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)在要求和重要著力點。北京是科技創(chuàng)新中心，有責(zé)任有條件率先發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力。3月13日，國家金融監(jiān)管總局黨委召開會議指出，把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力作為關(guān)鍵著力點，加大對建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系的金融支持，助力培育新興產(chǎn)業(yè)、未來產(chǎn)業(yè)，支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　華夏銀行堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院和北京市部署，按照國家金融監(jiān)管總局要求，將更多金融資源投入科技創(chuàng)新領(lǐng)域，創(chuàng)新體制機制和產(chǎn)品服務(wù)，助力新質(zhì)生產(chǎn)力加速形成，推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型和升級，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

頂層設(shè)計，強化科技金融服務(wù)力度

　　發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，科技創(chuàng)新為驅(qū)動。為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，華夏銀行加強頂層設(shè)計，總行專門成立了經(jīng)濟金融政策執(zhí)行委員會，主要職責(zé)之一就是指揮調(diào)度全行大力支持培育新質(zhì)生產(chǎn)力。2024年進一步明確給予科技型企業(yè)專項經(jīng)濟金融政策支持。在行內(nèi)信貸與投融資政策中，將高水平科技自立自強列為重點支持領(lǐng)域，引導(dǎo)全行積極運用“商行+投行”策略為科技產(chǎn)業(yè)提供綜合金融服務(wù)，大力支持高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、國家技術(shù)創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等領(lǐng)域科技企業(yè)。

　　一是指導(dǎo)全行優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，加快融入科創(chuàng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)生態(tài)鏈。通過政策引導(dǎo)全行積極支持技術(shù)含量高、附加值高、處于產(chǎn)業(yè)鏈核心的龍頭企業(yè)，以及“專精特新”小巨人企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍、隱形冠軍等。通過“商行+投行”、產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融等手段服務(wù)制造業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)全生態(tài)鏈企業(yè)。

　　二是進一步強化支持科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的導(dǎo)向。推動服務(wù)“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)的特色化產(chǎn)品在試點分行的落地和運用。加強與股權(quán)投資機構(gòu)合作，充分借鑒地方政府、產(chǎn)業(yè)園區(qū)對專精特新、科創(chuàng)等企業(yè)入園準(zhǔn)入、孵化流程、對企業(yè)成長的持續(xù)支持措施等各方面經(jīng)驗，運用選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸等產(chǎn)品營銷發(fā)展前景廣闊、成長空間大的企業(yè)。研究制定知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)的支持政策，創(chuàng)新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，探索完善知識產(chǎn)權(quán)價值實現(xiàn)的金融模式和渠道。

　　三是制定《華夏銀行加強科技型企業(yè)金融服務(wù)工作行動方案》，推動科技-產(chǎn)業(yè)-金融良性循環(huán)。明確工作目標(biāo)，細(xì)化分解落實，加大對科技型企業(yè)融資業(yè)務(wù)的資源傾斜，優(yōu)化授信授權(quán)和風(fēng)險評估模型，激勵考核，建立盡職免責(zé)負(fù)面清單，建立科技金融專業(yè)團隊，以生態(tài)經(jīng)營理念，聚焦科技型企業(yè)的生態(tài)打造、生命周期以及產(chǎn)業(yè)鏈條，加強貸款類業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極把握國家支持科技型企業(yè)的新機會和新業(yè)務(wù)。緊密對接各層級與科技型企業(yè)發(fā)展相關(guān)的政府部門以及基金、平臺和機構(gòu)等，積極運用“商行+投行+撮合”服務(wù)模式，持續(xù)推進商機發(fā)現(xiàn)、轉(zhuǎn)化和落地。

　　在政策導(dǎo)向和發(fā)展方向進一步明晰后，華夏銀行在支持和服務(wù)推進科技自主創(chuàng)新、增強現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系強鏈補鏈延鏈方面力度不斷加大。近期成功落地深圳市某全球領(lǐng)先的信息通訊企業(yè)流動資金銀團貸款項目，華夏銀行投放25億元。

政策保障，助力專精特新企業(yè)成長

　　發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的一大使命是培育新產(chǎn)業(yè)。包括：已經(jīng)成型的新型工業(yè)化、數(shù)字經(jīng)濟、人工智能等;戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，含生物制造、商業(yè)航天、低空經(jīng)濟、新能源、新材料、先進制造等;未來產(chǎn)業(yè)，含量子、生命科學(xué)等。任何一個大企業(yè)都是從小企業(yè)成長起來的，未來產(chǎn)業(yè)的培育，不僅要精準(zhǔn) “選種”、精心“播種”，更需要金融機構(gòu)的悉心“育種”和用心“培苗”，長期的陪伴助力其茁壯成長。

　　華夏銀行堅持全行上下一盤棋，以金融支持科技創(chuàng)新，致力于成為伴隨專精特新中小企業(yè)成長的最佳合作伙伴。在普惠金融領(lǐng)域?qū)ｉT啟動“專精特新千百十工程”，助力專精特新企業(yè)駛?cè)敫哔|(zhì)量發(fā)展“快車道”。

　　在資源配置上，華夏銀行給予“專精特新”貸款FTP定價優(yōu)惠政策，對于國家級“專精特新”小巨人企業(yè)及省級“專精特新”企業(yè)新投放貸款，分別給予30和20基點的定價優(yōu)惠。在優(yōu)化業(yè)務(wù)流程上，提高審批效率和審批權(quán)限。華夏銀行將“專精特新”中小企業(yè)、高新技術(shù)小微客戶、科技型小微客戶，納入“授信審批綠色通道”。調(diào)高“專精特新”小微客戶單戶審批權(quán)限;提高“專精特新”企業(yè)工業(yè)廠房抵押率;給予分行“專精特新”客戶專項信用授權(quán)權(quán)限;從行業(yè)、客戶、擔(dān)保、區(qū)域、集團等政策方面給予“專精特新”白名單客戶相關(guān)優(yōu)惠政策。

　　北京市某人工智能科技有限公司是一家基于新一代AI技術(shù)的智能制造企業(yè)，具有科技研發(fā)投入多、產(chǎn)品投入市場后變現(xiàn)周期長等特點，對此，華夏銀行北京分行積極對接企業(yè)融資需求，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)服務(wù)思路，推出政策靈活、反應(yīng)迅速、審批快捷的“融資+培養(yǎng)”的全生命周期創(chuàng)新服務(wù)機制，支持企業(yè)健康發(fā)展。自2019年起的300萬元信用授信開始，一路陪伴、見證、支持企業(yè)成長，目前已提供1800萬元的貸款資金支持，并推出“無還本續(xù)貸”服務(wù)，助力該企業(yè)技術(shù)迭代升級，不斷發(fā)展壯大，該企業(yè)相繼榮獲北京市“專精特新”中小企業(yè)、北京市“專精特新”小巨人稱號，利用ChatGPT技術(shù)推動大模型在油氣領(lǐng)域的應(yīng)用，更為企業(yè)帶來高質(zhì)量發(fā)展全新著力點。

創(chuàng)新模式，量身為企業(yè)定制專屬服務(wù)

　　新質(zhì)生產(chǎn)力的核心有三個“新”構(gòu)成，新制造、新業(yè)態(tài)、新服務(wù)。在金融服務(wù)的過程中，也需要創(chuàng)新的思維模式和產(chǎn)品及服務(wù)。針對處于不同發(fā)展周期的科技型企業(yè)，華夏銀行積極整合各類金融資源，為科技型企業(yè)提供全生命周期的金融產(chǎn)品和服務(wù)。2022年10月以來，華夏銀行先后推出選擇權(quán)貸款、投聯(lián)貸產(chǎn)品等，積極向科技型優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“債權(quán)+股權(quán)”綜合化金融服務(wù)。

　　一是研發(fā)選擇權(quán)貸款產(chǎn)品，該產(chǎn)品是華夏銀行以“貸款+獲得選擇權(quán)”組合的方式，通過“先債權(quán)、后股權(quán)”方式為企業(yè)提供的一種靈活的綜合化融資產(chǎn)品。

　　二是推出投聯(lián)貸產(chǎn)品，該產(chǎn)品是一款參考外部投資機構(gòu)風(fēng)險判斷和行業(yè)研究能力，按照華夏銀行內(nèi)部風(fēng)險評估機制，采取積分卡客戶評價模型評估額度的“先股權(quán)、后債權(quán)”的跟貸產(chǎn)品。

　　上述產(chǎn)品在授信評估時更多考慮技術(shù)水平、管理團隊、資本運作等因素在企業(yè)評價中的權(quán)重，嘗試建立符合此類客戶輕資產(chǎn)、高成長性特點的風(fēng)險審批方式，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶資源，并通過配套選擇權(quán)貸款產(chǎn)品獲得企業(yè)認(rèn)股期權(quán)，共享企業(yè)成長收益。

　　三是創(chuàng)新風(fēng)險管理。華夏銀行在非零售內(nèi)評體系中設(shè)置科技企業(yè)專用評價模塊，針對高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、“專精特新”企業(yè)、已納入人民銀行科技創(chuàng)新再貸款支持范圍名單的科技企業(yè)等，設(shè)置評級結(jié)果向上特例調(diào)整項。從企業(yè)資質(zhì)、高新企業(yè)認(rèn)證等級、產(chǎn)品優(yōu)勢認(rèn)證等級、政府產(chǎn)業(yè)基金支持情況、前沿技術(shù)項目等級等10大維度，30項標(biāo)準(zhǔn)對企業(yè)進行評價打分。對于科技專用評價模塊評價得分大于等于50分的，評級結(jié)果可較原模型評級結(jié)果上調(diào)一級;對于科技專用評價模塊評價得分大于等于100分的，評級結(jié)果可較原模型評級結(jié)果最高上調(diào)兩級。華夏銀行基于科技創(chuàng)新評價體系的建設(shè)，設(shè)定“優(yōu)選客戶、分類管理、持續(xù)監(jiān)測、動態(tài)調(diào)整”的授信策略，進一步為科技企業(yè)在融資額度、融資成本等方面加大支持力度。

　　南京某科技有限公司是一家專注于軌道交通電源控制設(shè)備和電氣控制設(shè)備的專精特新先進裝備制造企業(yè)。由于訂單快速增加，公司面臨著下游客戶回款不及時和擴大生產(chǎn)保障供應(yīng)需墊資的雙重困境，得知這一情況后，華夏銀行南京分行開設(shè)綠色審批通道，快速審批、快速辦理，向企業(yè)匹配了“專精特新貸”產(chǎn)品，一周內(nèi)即向企業(yè)發(fā)放1000萬元的信用貸款，有效地滿足了企業(yè)資金需求。在此基礎(chǔ)上，分行進一步創(chuàng)新金融服務(wù)模式，幫助該公司成功申請到江蘇省中小微企業(yè)“紓困增產(chǎn)增效專項貸款”貼息資金10萬元，將金融服務(wù)真正做到了企業(yè)“心坎上”。

　　合肥某鋰電池儲能系統(tǒng)研發(fā)公司，是一家深耕節(jié)能環(huán)保事業(yè)的高科技企業(yè)、省級專精特新企業(yè)。目前，公司發(fā)展正處于快速上升期，資產(chǎn)銷售規(guī)模逐漸擴大，對流動資金的融資需求較高，企業(yè)經(jīng)營涉及多項業(yè)務(wù)，賬戶管理及資金劃調(diào)工作較為頻繁，需要快速便捷的支付結(jié)算、資金歸集和對賬工具。華夏銀行合肥分行致力于更快速、更及時、更全面地服務(wù)每一家企業(yè)，綜合評估企業(yè)成長發(fā)展需求，以信用方式為其辦理專精特新企業(yè)中期流動資金貸款400萬元后，針對企業(yè)在引進戰(zhàn)略投資者進行股權(quán)融資方面的需求，積極為客戶推薦第三方投資人，并對該筆股權(quán)融資業(yè)務(wù)進行專業(yè)輔導(dǎo)，解決企業(yè)股權(quán)融資需求。

　　北京某信息技術(shù)集團股份有限公司是一家致力于航天領(lǐng)域信息化建設(shè)的專精特新小巨人企業(yè)，入選北京市首批數(shù)據(jù)資產(chǎn)入表試點企業(yè)。由于企業(yè)輕資產(chǎn)運行，融資申請無法提供足值不動產(chǎn)抵押擔(dān)保，華夏銀行總行和北京分行，聯(lián)合北京大數(shù)據(jù)交易所，通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)估值、數(shù)據(jù)確權(quán)、授信審批、質(zhì)押登記、擔(dān)保鏈接、押品變現(xiàn)等系統(tǒng)化、線上化設(shè)計，首次在實質(zhì)意義上實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)全流程質(zhì)押登記管理，為數(shù)據(jù)資產(chǎn)賦予新的金融屬性，增強數(shù)據(jù)資產(chǎn)流動性和市場價值。根據(jù)該企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)的登記評估情況，追加企業(yè)數(shù)據(jù)資產(chǎn)質(zhì)押擔(dān)保，為客戶新增授信500萬元，為企業(yè)解決了燃眉之急。

綠色金融，擦亮高質(zhì)量發(fā)展底色

　　新質(zhì)生產(chǎn)力具有科技含量高、創(chuàng)新性、效率高、可持續(xù)性和競爭力強等特點。數(shù)字化和綠色化是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革的兩個重要趨勢，為加快形成新質(zhì)生產(chǎn)力提供了重要賽道。其中，綠色發(fā)展是高質(zhì)量發(fā)展的底色，是新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革中最富前景的發(fā)展領(lǐng)域。

　　華夏銀行近年來積極服務(wù)國家“碳達峰”和“碳中和”目標(biāo)，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，打造“綠筑美麗華夏”金融品牌。華夏銀行不斷增強綠色金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力力度，重點支持新能源、新制造等新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，并通過金融支持引導(dǎo)煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型，推動新質(zhì)生產(chǎn)力培育，提升綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的內(nèi)生動力。

　　一是完善綠色金融政策、標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)品體系，系統(tǒng)性持續(xù)打造綠色金融支持新質(zhì)生產(chǎn)力的政策支撐和產(chǎn)品支撐;二是圍繞綠色重點行業(yè)開展生態(tài)客戶營銷，提升綜合服務(wù)能力，聚焦“重點支持節(jié)能減排降碳”，重點支持了一批符合新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的行業(yè);三是聚焦“推動傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型”，引導(dǎo)煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業(yè)綠色轉(zhuǎn)型;四是持續(xù)提升授信客戶ESG風(fēng)險管理能力，強化ESG風(fēng)險管理的傳導(dǎo)機制，探索授信業(yè)務(wù)ESG風(fēng)險量化分析，為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育提供風(fēng)險識別和防范，減少轉(zhuǎn)型風(fēng)險的擴散和外溢。

　　華夏銀行南京分行積極支持垃圾焚燒設(shè)備和環(huán)保工程設(shè)備研發(fā)，為江蘇某環(huán)保能源公司提供綠色制造業(yè)中長期貸款1.19億元，該公司生產(chǎn)的垃圾焚燒設(shè)備產(chǎn)生的廢氣、廢水、廢渣等達到歐盟2000標(biāo)準(zhǔn)和國家規(guī)定的排放標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)保要求，是國內(nèi)垃圾焚燒技術(shù)研發(fā)、裝備制造的領(lǐng)先者。該筆貸款用于支持公司研發(fā)生產(chǎn)垃圾焚燒設(shè)備和環(huán)保工程設(shè)備。

　　華夏銀行唐山分行助力企業(yè)打造可再生資源回收利用體系，為唐山某資源開發(fā)公司提供5,000萬元流動資金綠色貸款，支持其深化廢棄電器電子產(chǎn)品回收、拆解、分揀、加工處理及銷售服務(wù)，將其年處理廢棄電器能力提升至1,406萬臺。該項目助力企業(yè)打造專業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化的再生資源回收利用體系，支持企業(yè)低碳轉(zhuǎn)型。

　　2023年 4月-8月，華夏銀行深圳分行撮合某央企連續(xù)落地三單保債計劃，總?cè)谫Y規(guī)模57億元。該項目是華夏銀行撮合業(yè)務(wù)積極推動清潔能源建設(shè)，實現(xiàn)能源升級的重點案例，進一步加強了華夏銀行與重點綠色新能源央企單位的合作互信，具有深遠(yuǎn)意義。

　　大道如砥，行者無疆;篤志前行，雖遠(yuǎn)必達。華夏銀行將持續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹全國兩會期間習(xí)近平總書記重要講話精神，以中央金融工作會議和中央經(jīng)濟工作會議精神為指導(dǎo)，落實落細(xì)各項政策要求，不斷豐富金融產(chǎn)品和服務(wù)，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，努力為加快建設(shè)現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系和高質(zhì)量發(fā)展提供有力金融支撐。